은행 배불린 금리 역행…예대금리차 2개월 연속 확대

10월 국내은행 예대금리차 1.56%, 2개월 연속 확대 추세
가계대출 금리 4.87%로 상승, 수신금리는 3.31%로 하락
"고금리 부담 여전" 지적에 당국, 은행별 금리 경로 점검

대구 시내 한 대형마트에서 시민들이 KB국민은행, KEB하나은행 등 시중은행 현금자동입출금기(ATM)와 DGB대구은행 ATM기를 이용하고 있다. 매일신문DB

지난달 은행 예대금리차가 더 확대된 것으로 나타났다. 2개월 연속 확대세다. 대출 금리는 오르는데 예·적금 금리는 낮아지는 역행 흐름으로 은행에 돌아가는 예대 마진이 커지면서 정작 소비자는 기준금리 인하 효과를 누리지 못한다는 지적이 커지고 있다.

27일 은행연합회 공시에 따르면 지난달 기준 19개 국내은행의 평균 예대금리차(정책서민금융 제외 가계예대금리 기준)는 1.56%로 집계됐다. 전 은행 예대금리차는 지난 7월 1.48%에서 8월 1.30%로 내려갔다가 9월(1.35%)과 지난달 연속으로 상승했다. 상승 폭도 지난 9월 0.05%포인트(p)에서 지난달 0.21%p로 확대했다.

은행들이 금융당국의 가계대출 관리 방침을 이유로 대출금리를 높이는 와중에 예·적금 금리는 낮췄기 때문이다. 은행권 가계대출 금리(정책서민금융 제외)는 지난 8월 4.60%, 9월 4.68%, 지난달 4.87%로 상승했고, 저축성 수신금리는 지난 8월 3.30%에서 9월 3.33%로 올랐다가 지난달 3.31%로 다시 내려갔다.

여기에 더해 주요 은행들은 지난달 23일 농협은행을 시작으로 예·적금 금리를 낮추기 시작했다. 국민은행은 지난 13일 거치식·적립식 예금 24종 금리를 0.10∼0.25%p 낮췄고, 신한은행은 지난 8일 거치식·적립식 예금 31종 금리를 0.05∼0.30%p 인하했다.

은행들은 지난달 기준금리 인하로 시장금리가 떨어진 점을 수신금리 인하 이유로 든다. 대출 영업을 확대하기 여의치 않은 만큼 유동성을 확보해야 할 필요성이 낮아진 점도 있다. 예대금리차를 줄이기 위해선 대출금리를 내리거나 수신금리를 높여야 하는데, 당분간 대출 가산금리도 조정하기 힘들다는 게 은행권 입장이다. 겨우 진정세를 보이는 가계대출 수요를 다시 자극할 수 있어서다.

소비자 사이에선 기준금리 인하가 예대 마진 확대로 이어져 금리 부담이 여전하다는 지적이 나온다. 이복현 금융감독원장은 이달 초 임원회의에서 "경제주체가 금리 부담 경감효과를 체감해야 하는 시점에 예대금리차 확대로 희석되는 건 바람직하지 않다"고 말했고, 한동훈 국민의힘 대표는 최근 중소기업인 간담회에 참석해 "예대마진을 줄이는, 대출이자를 낮추는 방향의 움직임이 필요하다"고 지적했다.

금융당국은 기준금리를 내리면 통상 수신금리에 먼저 반영된 이후 시차를 두고 대출금리에 반영되는 경향이 있는 만큼 대출금리도 차츰 내려갈 것이라고 보고, 은행별 유동성 상황과 여·수신 금리 추이, 금리 반영 경로를 점검하기로 했다.

예금은행 수신 및 대출금리(신규취급액 기준) 추이. 한국은행 제공