업비트, AI로 가상자산 범죄 차단 “이상거래 철통방어”

FDS와 입출금 모니터링 시스템 지속 고도화해 범죄 사전 예방…심 스와핑도 잡아낸다

업비트

250억원. 업비트가 지금까지 자체 이상거래 탐지시스템(FDS)으로 사전 차단한 보이스피싱 규모다. FDS는 접속정보, 거래내역 등을 종합적으로 분석해 전기통신금융사기(피싱) 등 이상거래를 탐지하고 차단하는 시스템이다.

가상자산 투자자가 늘어나면서 신종 범죄도 늘고 있다. 금융감독원에 따르면 2022년 보이스피싱 피해금액은 1천451억원으로, 특히 인터넷은행 계좌를 활용한 피해가 큰 것으로 나타났다.

가상자산 거래는 24시간 이뤄진다는 점에서 사전에 범죄를 차단하는 시스템이 매우 중요하다. 업비트는 FDS와 입출금 모니터링 시스템을 지속적으로 고도화해 사전 예방에 적극 앞장서고 있다.

업비트 FDS의 특징은 인공지능(AI) 기술을 적용해 스스로 진화 발전한다는 점이다. 기존 금융기관의 FDS는 주로 특정 거래금액 이상 등 기본적인 패턴과 규칙에 따라 작동한다. 반면 업비트 FDS는 거래 패턴을 지속적으로 학습하고 이를 자동 적용하는 순환 체제를 구축했다.

먼저 피해 사례, 이용자 정보, 거래 패턴 등을 분석해 많은 출금 중 피해 출금을 가려낼 수 있도록 시뮬레이션한다. 시뮬레이션에서 도출된 정보는 머신러닝(ML) 모델 학습에 투입된 후 이상 입출금을 가려내는 판단의 기준으로 활용한다. AI가 FDS 기준을 매번 자동으로 업데이트하는 것.

또한 업비트 FDS는 고객 피해 제보, 전자통신금융사기 피해 신고 사례, 이상거래 검출 이후 보이는 우회 행동도 모두 자동 학습한다. 이를 통해 새로운 유형의 이상거래 탐지도 가능하다. AI 기반의 FDS는 시스템의 제재를 피하려는 이들의 반복 시도까지도 하나의 패턴으로 인식해 잡아낸다.

최근, '유심칩'으로 불리는 가입자식별모듈 카드(SIM Card)를 무단 복제해 가상자산을 탈취하는 '심 스와핑(SIM Swapping)' 시도가 국내에서도 보고되고 있다.

심 스와핑은 주로 심야 시간대를 노리며, 휴대폰 통신을 중단시켜 피해자는 손쓸 틈도 없이 당하게 한다. 업비트는 AI를 장착한 FDS 시스템으로 심 스와핑과 같은 신종 범죄도 사전에 탐지해 차단이 가능하다.

업비트는 은행, 수사기관과 긴밀한 협조로 가상자산 범죄 예방의 '골든타임'을 사수하고, 피해를 막고 있다.

업비트는 2021년 9월 상시 모니터링과 선제 조치를 통해 1억2천만원 규모의 보이스피싱 피해를 막고 인출책으로 의심되는 용의자의 현장 검거를 이끌어냈다.

업비트가 지금까지 보이스피싱 범죄자의 계좌를 동결해 피해자에게 환급한 금액은 약 92억원(2023년 7월 기준)에 달한다.

이 같은 활동으로, 업비트는 올해 금융보안원의 보안 및 FDS 점검에서 우수한 평가를 받았다.

또한 영국 블록체인 분석업체 크립토컴페어가 실시한 '가상자산 거래소 벤치마크 순위'에서 국내 거래소 중 유일하게 A등급을 받아 국내 1위, 글로벌 10위권에 올랐다.

업비트 운영사인 두나무 관계자는 "업비트는 고도화된 FDS 외에도 업계 최다 규모로 자금세탁방지 인력을 보유하는 등 진화하는 가상자산 범죄에 현명하게 맞서기 위해 노력하고 있다"고 말했다.

한편, 업비트는 24시간 보이스피싱 전담 콜센터 운영 등 다각도의 투자자 보호 시스템을 구축했다. 업비트 투자자보호센터를 통해 가상자산 범죄로 피해를 입은 투자자들에게 심리상담서비스도 무료로 지원한다.