대출자 30% 여러 금융기관 돈 빌려

저소득자 비은행권 쏠려

우리나라 대출자 10명 중 3명은 3개 이상의 금융기관으로부터 돈을 빌린 다중채무자인 것으로 나타났다.

27일 한국은행이 국회에 제출한 '2016년 12월 금융안정보고서'에 따르면 지난 9월말 기준 우리나라 가계대출(1천227조9천억원)에서 다중채무자의 대출 비중은 30.7%로 집계됐다. 또 전체 가계대출에서 저신용자(신용등급 7~10등급)는 7.4%를 차지했다. 고신용자(1~3등급)와 중신용자(4~6등급)의 비중은 각각 64.9%, 27.7%로 나타났다. 저소득(소득 하위 30%) 차주의 비중은 11.1%였다. 고소득(상위 30%) 차주와 중소득(30~70%) 차주는 각각 64.3%, 24.6%를 차지했다.

특히 주기적으로 이자율이 변하는 변동금리 대출을 받은 이들 차주의 비중이 높아 미국의 연방기금금리(기준금리) 인상으로 국내 금리가 상승할 경우 빚으로 빚을 돌려막는 다중채무자의 상환 부담이 커질 것이란 우려가 나오고 있다.

대부분이 변동금리로 취급되는 신용대출의 보유 비중을 보면 저신용, 저소득, 다중채무자의 점유 비중이 각각 38.9%, 23.8%, 27.1%로 전체 차주 평균(22.0%)보다 높았다. 이들 차주가 부담하는 금리도 이미 평균보다 높은 수준이었다.

가계대출 중 연 15% 이상인 고금리 신용대출(저축은행 신용대출, 여신전문금융회사 카드론, 대부업 대출)이 차지하는 비중은 전체 차주 기준으로는 3.5%에 그쳤다. 그러나 저신용 차주의 비중은 17.3%에 달했다. 저소득 차주와 다중채무자의 비중도 각각 5.8%, 8.0%를 기록했다. 다중채무자이면서 저신용 또는 저소득 차주인 취약차주의 대출 비중은 전체 가계대출의 약 6.4%(차주 수 기준 8.0%)로 조사됐다. 대출 규모는 약 78조6천억원으로 추정됐다.

취약차주의 비은행권으로의 쏠림 현상도 나타났다. 취약차주의 대출비중(금액 기준)을 보면 은행은 3.7%였지만 비은행은 10.0%로 나타났다. 한은 관계자는 "대출금리 상승은 상환 능력이 부족하고 변동금리 대출을 상대적으로 많이 가지고 있을 것으로 추정되는 저신용, 저소득, 다중채무자 등 취약차주를 중심으로 이자상환 부담을 증대할 것이다"고 우려했다.