기준금리 연말 인상 전망, 1,400조 가계 빚 폭탄되나

31만5천가구 부채 고위험, 금리 1%P 오르면 168만원↑

정부의 가계부채 대책 발표가 24일로 다가온 가운데 이르면 올 연말쯤 국내 기준금리 인상 전망이 나오는 등 가계부채 상환 부담에 대한 위기감이 높아지고 있다.

가뜩이나 가계부채가 많은데 금리가 오르면 그만큼 이자 부담이 늘어나고, 특히 저소득층의 부담이 커지면서 이들의 대출이 부실로 이어질 것으로 우려된다.

한국은행 금융통화위원회는 19일 기준금리를 16개월 연속 1.25%로 동결했지만, 기준금리 인상을 주장하는 소수 의견이 나오면서 올해 안에 금리가 인상될 것이라는 전망이 곳곳에서 나오고 있다.

한은이 올해 성장률 전망을 2.8%에서 3.0%로 상향 조정하는 등 경기 호전 전망을 보인 점도 기준금리 인상 이유로 지목된다.

본격적인 금리 인상기를 앞두면서 총 1천400조원에 달하는 국내 가계부채에는 빨간불이 켜졌다.

한은 분석에 따르면 원리금 상환 부담이 커서 자산을 모두 팔아도 부채를 상환할 능력이 취약한 고위험 가구는 31만5천 가구에 달한다. 이들이 보유한 금융부채는 전체 금융부채의 7% 수준이다. 한은은 대출금리가 1%포인트(p) 오르면 고위험 가구가 2만5천 가구 늘어날 것으로 보고 있다.

현대경제연구원도 지난 5월에 발표한 보고서에서 기준금리가 1%p 오르면 금융부채 보유 가구의 연간 평균 이자비용은 308만원에서 476만원으로 168만원 늘어난다고 예상했다.

기준금리는 이제 오를 준비를 하고 있지만 금융시장에서는 이미 시장금리가 상승하면서 대출금리도 빠르게 올라가고 있다.

은행들이 각종 대출에서 기준금리처럼 쓰는 코픽스 금리는 신규 취급액 기준으로 1.52%를 기록, 1년 전(1.35%)과 비교해 0.17%p 올랐다. 이에 따라 은행권 주택담보대출 금리도 4.5%를 넘어 5%에 육박하는 수준이다.

금융 전문가들은 고금리 시대에 대비해 10년 이상 장기대출은 반드시 고정금리를 선택하라고 강조했다. 고정형 주택담보대출은 변동형보다 금리가 많게는 1%p까지 높다 보니 대출 기간을 짧게 한다면 변동금리도 고려하는 것이 좋다는 설명이다.

금융업계 관계자는 "예금은 만기를 짧게 하는 것이 유리하다. 부동산 투자는 향후 부동산 시장이 위축될 가능성을 고려해 신중하게 접근해야 한다"고 조언했다.

한편 정부는 24일로 예정된 가계부채 대책 발표에 앞서 수도권 등에만 적용되던 총부채상환비율(DTI)을 전국으로 확대하는 문제와 집단대출 중 중도금대출의 보증비율을 낮추는 문제에 대해 막판 조율 중인 것으로 알려졌다. 이 두 문제는 지방 건설경기 침체를 유발할 수 있다는 반론과 대립하고 있어 결정이 쉽지 않은 것으로 알려졌다.