일임형 ISA 등장 "고객 자산, 은행이 알아서 투자"

투자 포트폴리오 제시하고 자금 운용…지곤 '신탁형' 고객 선택 고민 덜어

금융회사가 투자를 알아서 해주는 일임형 ISA가 잇따라 출시되고 있다. 대구은행 제공

금융회사가 고객 자산을 알아서 대신 운용해 주는 '일임형 ISA'(개인형종합자산관리계좌)가 잇따라 출시 중이다. 지난 3월 ISA 제도가 시행된 이후 은행들은 고객이 직접 계좌에 담을 상품을 선택하는 신탁형 상품만 판매해 왔다. 그러나 바쁜 직장인이나 사업가'농어민 등 전문적인 금융지식 없이는 상품을 고르기가 여간 힘든 게 아니었다. 그러나 일임형 ISA는 금융회사가 미리 만든 투자 포트폴리오를 고객에게 제시하고 포트폴리오 운용 또한 금융회사가 알아서 한다. 지금까지 은행이 해 오던 신탁 방식의 자산 운용이나 정기 예'적금 상품 판매와는 완전히 차별화된다. 금융회사가 투자상품을 알아서 선택해 주는 만큼 신탁형 ISA보다 금융소비자가 가입하기 쉽고 절세효과는 그대로 누릴 수 있다.

◆안정추구·위험중립·적극투자…유형 다양화

지난 4월 금융위원회로부터 투자일임업 인가를 받은 DGB대구은행은 조만간 '일임형 ISA' 판매에 뛰어든다. 그동안 투자일임업 인가신청과 판매시스템을 동시에 구축해왔다.

여기에다 외부의 우수한 운용인력을 채용하고, 모델포트폴리오의 주요 운용 자산인 펀드의 분석'선정에 뛰어난 노하우를 가진 내부 펀드매니저를 통해 고객의 자산증식과 안정성을 고려한 최적화된 6~8개의 자산배분모델(모델포트폴리오)를 구성해 금융당국에 신고하기로 했다.

특히 대구은행은 영업점 판매인력 확대와 체계적인 판매교육을 통해 불완전판매를 근절하고 고객이 보다 알기 쉽게 접근할 수 있도록 해 판매 저변을 탄탄하게 한다는 각오다.

NH농협은행도 이달부터 일임형 ISA인 'NH 밸런스 ISA'(일임형) 판매를 시작했다. ▷안정추구형 2개 ▷위험중립형 2개 ▷적극투자형 2개 등 3개 투자성향별, 6개의 모델포트폴리오를 제시했다. 전문가들이 경제 분석, 시장 전망, 상품 모니터링 등을 통해 최상의 모델포트폴리오를 구성하게 된다.

특히 적극적인 분산투자를 바탕으로 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 데 초점을 맞췄다. 모델포트폴리오별로 MMF, 국공채 등 안정적인 자산을 적극 포함했으며 고위험형 모델포트폴리오에는 국내외 채권부터 주식까지 다양한 자산을 포함했다. 수익성 강화를 위해 증권사에서 10년 이상 자산운용 경력을 보유한 전문가를 일임업 담당자로 배치했다.

부산은행과 경남은행도 일임형 ISA 시장에 뛰어들 예정이다. KEB하나은행의 경우 인가는 받았지만 6월 전산통합 이후 일임형 ISA 상품을 내놓을 것으로 보인다.

◆투자자 기존 수익률 분석 포트폴리오 추천

KB국민은행'신한은행'우리은행'IBK기업은행 등 4개 은행은 지난달부터 일임형 ISA 상품의 판매를 시작했다.

KB국민은행은 투자자의 투자성향에 따라 10종의 모델포트폴리오를 제공한다. 공격형 2종, 적극투자형 2종, 위험중립형 3종, 안정추구형 2종, 안정형 1종 등이 포함된다. 자산배분을 바탕으로 안정적인 수익과 절세 효과를 추구할 방침이다. 또 31일까지 일임형 ISA에 신규 가입한 고객 대상으로 추첨을 해 경품을 준다. KB국민은행 영업점 또는 인터넷뱅킹(모바일뱅킹)을 통해 사전상담 예약을 한 고객에게는 별도로 두 차례 추첨기회를 부여한다. 이벤트 당첨자는 KB국민은행 홈페이지를 통해 7월 15일 발표할 예정이다.

IBK기업은행의 경우 7종의 모델포트폴리오를 준비했는데 초고위험인 공격형 모델포트폴리오는 아예 만들지 않았다. 우리은행은 로보어드바이저를 활용한 일임형 ISA 상품을 내놓았다. 신한은행 역시 일임형 ISA를 출시한 뒤 곧바로 로보어드바이저의 시범 서비스에 돌입할 계획이다. 로보어드바이저는 로봇(Robot)과 어드바이저(Advisor'조언을 해 주는 사람)의 합성어로, 투자자에게 기존 수익률 데이터 등을 종합 분석해 금융상품이나 포트폴리오를 추천해 주는 컴퓨터 프로그램을 말한다.

대구은행 관계자는 "은행에서 파는 투자 상품이기 때문에 안정적이고 지속적인 수익률을 내는 것이 중요하다는 원칙을 갖고 있다. 기대수익률 6, 7% 수준의 상품을 준비 중"이라고 했다.

굳이 은행을 방문할 필요도 없다. 인터넷을 통해서도 가입이 가능해졌다. ISA를 취급하는 대부분 증권사가 지난달부터 온라인 가입 서비스를 제공 중이다.

ISA

지난 3월 14일 은행과 증권사 등을 통하여 일제히 출시된 상품. 저금리'저성장 시대에 재산 형성을 돕기 위한 상품이다. 예'적금, 펀드 같은 다양한 상품을 하나의 통장에 담을 수 있어 '국민 통장' 또는 '만능 통장'으로 불린다. 직장인'사업자'농어민 등 누구나 전 금융기관을 통하여 일임형과 신탁형 중 1인 1계좌만 가입할 수 있으며 연간 가입한도는 2천만원이다.

ISA는 한 계좌에 예금'펀드'파생상품 등을 담고, 상품별 이익과 손실을 합산한 뒤 순이익에 대해 비과세 혜택을 주는 상품이다. 5년간 순이익 250만원(총 급여 5천만원 이상, 종합소득 3천500만원 이상은 200만원)에 대해 세금을 부과하지 않고 이를 초과하는 수익에 대해서도 9.9%의 분리과세를 하는 만큼 절세효과를 제대로 누릴 수 있다는 장점을 가지고 있다.