새해 재테크 포인트는?…4저1고 시대 전략 수정 시점

저금리, 저성장, 저출산, 자물가, 고령화…단기 고수익 힘들어져 장기로

노후준비를 위해선 재테크보다는 인생설계를 먼저 해야 한다. DGB행복파트너가 고객들의 인생설계를 도와주고 있다. 매일신문 DB

"새해부터 재테크 대신 인생설계 받으세요."

저금리'고령화'저성장시대가 도래하면서 돈 벌기가 참 힘들어졌다. 몇 번의 주식투자나 부동산 투기로 거액을 만지는 시대는 사라졌다. 단기간 재테크보다 오랜 기간 재무설계로 자산을 불리는 방향으로 전략을 수정해야 할 시점이다.

금리 혹한기가 본격화되면서 직장인'은퇴자들의 고민도 깊어지고 있다. 과거처럼 퇴직금을 은행에 맡기고 그 예금으로 생활하던 시대는 지났다. 물가 상승률까지 고려하면 예금 금리는 실질적으로 마이너스다.

CEO연구원 고건영 컨설팅 팀장은 "최근 저금리, 저성장, 저출산, 저물가, 고령화 등 소위 '4저 1고' 시대를 맞아 새로운 자산관리 시스템이 필요해졌다. 높은 수익률이나 대박을 좇기보다 자신의 인생목표를 설정하고 이에 맞는 장기적이고 지속적인 맞춤형 자산관리 계획을 세워야 한다"고 조언했다.

◆시작이 반이다

'나중에 형편이 되면 해야지' 하고 미루기보다는 지금 당장 자산관리를 시작하는 것이 좋다. 또한 반드시 높은 수익률이 아니라 자신의 인생 목표에 맞는 수익률을 설정하고 추진하는 것이 필요하다.

그렇다면 인생의 필수적인 재무목표는 무엇일까. 단기적으로는 결혼 10주년에 유럽여행 등에서 장기적으로는 아들딸의 결혼자금, 주택 구입자금, 자녀 교육자금, 노후 생활자금 등을 들 수 있다. 전문가들은 "이런 목표를 구체화해 현실 가능토록 한 다음에 재무설계를 실행해야 한다"고 강조한다.

목표를 구체적으로 정하면 달성가능성이 높아진다. 이를 위해서는 숫자로 구체적인 목표를 특정하는 것도 좋은 방법이다. 예를 들어 '7년 뒤 대구 북구 태전동의 현재 3억원 상당의 34평짜리 아파트를 구입하고 싶다'는 것과 같이 보다 구체적인 목표를 설정하는 것이 중요하다. 특히 목표 수립 시 현실적인 목표 수립, 목표 간 연관성 유지, 구체적이며 측정 가능한 수치화가 필수적이다.

우선순위도 정해야 한다. 목표를 정하더라도 한 번에 모든 것을 준비하기는 어렵기 때문이다. 수립한 목표 중 필요하고 시급한 것부터 준비하는 것이 달성가능성을 높여준다.

◆'맞춤형 인생설계'

재무설계는 물론 맞춤형 인생설계를 도와주는 곳이 많다. 대구은행'대구농협'국민연금공단 대구본부'계명대 등에서는 언제든지 인생'재무설계를 무료로 받을 수 있다.

대구은행의 경우 DGB행복파트너가 인생설계를 원하는 고객들을 기다리고 있다. '고객의 행복한 노후를 설계하는 인생 동반자'를 목표로 새롭게 론칭한 브랜드다. 노후 설계 관련 전문자격을 갖춘 대구은행의 전문가들이 모였다. 지난 2013년에는 시니어세대 고객의 행복한 노후준비를 위해 'DGB행복파트너 플랜&패키지'를 지방은행 최초로 출시하기도 했다.

대구은행은 외부전문교육기관에 위탁해 노후설계 전문가 160명을 양성했고, 전 영업점에 1명 이상의 DGB행복파트너를 배치한다는 계획이다.

대구은행 관계자는 "베이비부머 고객의 대규모 은퇴 등 인구구조 변화에 따른 고객의 체계적인 노후준비를 위해 마련된 'DGB행복파트너 플랜&패키지'를 론칭했으며 고객의 행복한 노후준비를 위해 다양한 금융 및 노후대책서비스를 지속적으로 개발하겠다"고 했다.

은퇴자산 전용상품인 DGB행복파트너 통장'예금'적금도 지난 9월 출시해 흩어져 있는 노후자산의 통합관리와 다양한 혜택을 제공하고 있다.

금융 상품 외에도 은퇴 이후 자산관리가이드를 다방면에서 진행한다. 지역민의 은퇴준비를 위한 각종 정보제공을 위해 책자 발간, 세미나 등을 하고 있다.

농협은행은 고객에 대한 자산관리 서비스를 제공하기 위해 영업점마다 금융전문 인력을 배치 중이다. 특히 올해부터 고객과 소통하는 '쌍방향 마케팅 솔루션' 프로그램을 제공한다. 굳이 찾아가지 않아도 된다. 인터넷을 통한 자산관리 상담 신청을 하면 유선이나 출장상담을 받을 수 있다. 각 영업점에서는 화상 시스템을 통해 실시간 화상상담도 받을 수 있다.

막 사회에 진출하기 시작한 30대 초반의 에코 베이비부머라면 계명대 재무상담클리닉센터에서 해답을 찾을 수 있다. 또 은퇴를 앞둔 직장인들이나 은퇴자들은 국민연금 대구본부에서 무료로 재무설계를 받을 수 있다.

최창희 기자 cchee@msnet.co.kr

◇맞춤형 인생설계 서비스

대구은행 : DGB행복파트너, 전문노후설계

농협대구 : 인터넷을 통한 자산관리 상담

계명대 클리닉 : 사회초년생을 위한 재무'인생설계

국민연금 대구 : 은퇴자 및 직장인 대상 인생설계