[박경한의 행복한 자산관리]장기투자를 위한 절세 펀드 가입

펀드가 우후죽순격으로 생겨나면서 펀드 가입 시 어떻게 하면 좀 더 많은 수익률을 올릴 수 있을까 고민하게 된다. 일반적으로 펀드환매의 경우를 보면, 특정 시점에서 자신이 목표한 기대수익률 이상이 되면 환매하게 되는 경우가 많다. 펀드 투자는 본질적으로 중장기 투자를 원칙으로 하기 때문에 장기간에 대해서 고려하는 것이 바람직하다. 장기간 펀드 가입시에는 높은 금융비용이 발생하기 때문에 절세적인 측면을 고려하여 가입하는 것이 효과적이다. 이러한 장기투자와 절세에 충족시킬 수 있는 펀드는 어떤 것들이 있을까?

첫 번째, 장기주택마련 펀드가 있다. 장기주택마련저축과 동일하게 7년 이상 불입시 비과세혜택과 연말정산시 소득공제 혜택이 있다. 장기주택마련저축과 이중 가입이 가능하나, 소득공제범위는 합산하여 연간 불입금액의 40%, 즉 300만원까지 가능하며, 올해부터 배당소득에 대해서도 비과세 된다. 가입요건은, 만 18세 이상 세대주, 무주택자이거나 기준시가 3억원이하의 전용면적 25.7평 이하의 1주택보유자여야 하며, 2009년까지 가입이 가능하다.

둘째, 연금저축펀드는 위의 장기주택마련펀드에 비해 가입이 자유로우나, 비과세혜택을 받기 위해 10년 이상 유지해야 하며, 만 55세 이후 5년 이상 연단위로 연금을 받아야 한다. 연금 수령시 연금소득세 5.5%를 내야 한다. 하지만, 연간 300만원까지 불입금액 100%를 소득공제 받을 수 있는 장점이 있다.

셋째, 생계형 펀드는 장애인, 상이용사자, 생활보호대상자, 남성은 60세 이상, 여성의 55세의 고령자, 독립유공자들이 가입할 수 있다. 생계형 저축은 전금융기관 3천만원까지 가능하며 전액 비과세 되므로, 최대한 빨리, 최대한도까지 불입하는 것이 유리하다.

넷째, 세금우대 펀드는 1년 이상 유지할 경우 일반적 세율 15.4%가 아닌 9.5%가 적용된다. 60세이상의 남성과 55세 이상의 여성, 장애인 등은 6천만원까지 가입이 된다.

다섯째, 10년 이상 장기투자에 가장 적합한 변액유니버셜보험이다. 보험의 성격을 띠고 있지만, 10년 이상 경과할 경우와 연금 수령시 비과세 되는 장점과 해약환급금 범위 내에서 자금필요시 중도인출이 가능하므로, 자녀 교육자금이나 노후상품으로 활용하기엔 최고의 상품이다.

그 외에 해외펀드나, 선박펀드, 유전개발펀드 역시 비과세 되므로 관심을 가져 볼만한 상품이다. 절세에 관련된 펀드의 경우 일정기간 안에 환매 시에 소득공제 혜택과 비과세 혜택이 환급될 수 있으므로 주의해야 한다. 펀드 가입시 무엇보다 중요한 것은 자신의 규모에 맞는 불입금액과 기간선택, 하나의 상품보다는 2~3개의 상품가입으로 포트폴리오하는 것이 좋다.