'중기 부실관리' 은행권 공동대처 착수

대구은행 등 은행권이 중소기업 부실 관리에 비상이 걸리면서 상시 기업 신용위험평가를 통해 부실 징후를 보이는 중소기업들에 대한 정상화 또는 퇴출 여부를 공동으로 판정하는 작업을 진행, 결과가 주목되고 있다.

은행권에 따르면 외국인 등 투자자들이 지난해 가계 대출 부실 상태를 투자의 기준으로 삼았던 것처럼 올해는 내수 침체에 따른 중소기업의 대출 부실 등에 대해 관심을 기울이면서 중소기업 부실 관리에 힘을 쏟고 있다.

31일 은행들은 은행권 공동으로 추진 중인 중소기업 워크아웃과 각 은행이 금융감독원의 지도 아래 자율적으로 추진 중인 상시 기업신용위험 평가 활동을 연결시켜 여신 규모 50억원~500억원 규모의 중소기업에 대해 정상화 또는 퇴출 여부를 결정하기로 의견을 모았다.

국민, 우리, 하나, 외환, 신한, 산업, 기업, 부산은행은 25일 '중소기업 공동 워크아웃 활성화 실무작업반'을 만들고 각 은행별로 자체 신용 평가 기준에 따라 부실화 가능성이 있는 기업들을 상시 신용위험평가 대상 기업으로 선정, 6월4일쯤 1차 방안을 마련한 뒤 정밀 심사와 평가를 거쳐 7월 초까지 구체적 처리 방향을 내놓을 예정이다.

대구은행은 공동 워크아웃 실무작업에 직접적으로 참여하진 않지만 처리 방안이 나오는 대로 함께 중소기업 부실 관리에 나설 방침이다.

상시 기업 신용위험평가제도는 금감원의 지도로 각 은행이 매년 두 차례씩 여신 규모 30억원 이상인 기업 중 부실화 가능성이 있는 업체를 가려내 자율 평가하는 것으로 △정상 기업 △부실 징후 가능성이 큰 기업 △부실 징후 기업 △정상화 가능성이 없는 기업 등 4가지로 분류해 개별은행 또는 은행권이 후속 조치를 취하는 방식. 그러나 은행들이 개별적으로 복수 거래 기업들에 대해 워크아웃을 추진하는 과정에서 은행간 이해 관계의 충돌로 워크아웃 작업이 더뎌지고 효율성도 떨어지자 '공동 워크아웃' 방식을 취하게 됐다.

금감원은 은행들이 자율적으로 부실 징후 기업의 처리 방향을 신속히 결정한다는 것이 제도의 취지인 만큼 중소기업 문제의 순리적 해결에 중요한 역할을 할 것이라고 기대하고 평가 결과에 따라 은행들이 살릴 기업은 과감히 살리고 정리할 기업은 신속히 구조조정하게 될 것으로 보고 있다.

은행들은 평가 결과 부실 징후가 있지만 정상화 가능성이 엿보이는 업체들은 채권금융기관협의회를 구성해 주거래은행이 다른 채권기관들의 동의 아래 정상화 지원을 진두지휘하고 그렇지 않은 기업들은 신속히 정리할 방침이다.

이처럼 상시 신용위험평가가 중소기업 처리의 중요한 분수령으로 떠오르고 부실화되는 중소기업이 올 들어 급증함에 따라 은행마다 신용위험평가 대상이 작년보다 크게 늘어난 것으로 파악됐다.

국민은행은 작년 하반기에 201개 기업을 대상으로 신용 위험을 평가했으나 올해에는 평가 대상을 300∼400개 업체로 늘리고 매년 두 차례 실시하던 평가 방식도 수시 평가로 바꾸기로 했다.

우리은행은 작년 하반기에 124개였던 평가 대상이 150개 수준으로 늘었고 조흥은행은 97개에서 117개, 기업은행은 116개에서 139개, 신한은행은 110개에서 120개, 하나은행은 83개에서 90개 안팎으로 각각 증가했다.

산업은행은 평가 대상 기준을 여신 규모 30억원 이상에서 100억원 이상으로 상향조정하는 바람에 대상 기업이 110개로 작년 하반기의 118개보다 다소 줄었으나 지난해 평가 대상 기준을 그대로 적용했다면 대상 기업이 크게 증가했을 것으로 추정되고 있다.

대구은행은 금감원 기준과 같은 30억원 이상이며 평가대상 기업은 지난해 52개에서 올 상반기 60개로 약간 늘어났다.

이에 따라 은행권 전체의 신용위험평가 대상 기업이 작년 하반기의 1천92개(금융감독원의 집계)보다 300∼400개 가량 늘어났을 것으로 은행 관계자들은 보고 있다.

은행권 관계자는 "평가 대상이 늘어났다는 것은 그만큼 부실 징후 기업이 늘어났다는 뜻으로도 해석할 수 있지만 은행들이 더욱 적극적으로 신용 위험 관리에 나서고 있다는 반증이어서 오히려 긍정적으로 평가해야 한다"고 지적했다.

김지석기자